L’assurance Au Tiers Est-Elle Suffisante Pour Un Véhicule Ancien ?

En tout cas il faut être assuré ! Si on a déjà parlé en longueur des assurances « collection », il reste une question qui se rapporte à tous les contrats : celle de l’assurance au tiers.

Les différents types d’assurances
Le graal des assurances, c’est évidemment l’assurance tous risques. C’est l’assurance qui vous couvre et couvre le mieux votre véhicule. Évidemment il y a toujours des zones grises mais c’est le type d’assurance qui vous couvrira dans le plus de situations différentes. Après, le degré de couverture dépendra de votre contrat et de votre prime. À l’autre bout de l’échelle on retrouve l’assurance au tiers. Une assurance finalement très courante dans le milieu de l’automobile et on est allé en savoir plus sur leocare notamment.

Si on connaît relativement bien l’assurance tous risques (puisque sa définition est très large et ses restrictions plus faibles), l’assurance au tiers est bien moins connue. Il faut déjà faire attention à son nom. Le tiers ne désigne aucunement l’assurance au tiers de la valeur du véhicule mais l’assurance aux tierces personnes.

En fait, c’est cette assurance qui est obligatoire pour chaque voiture circulant sur la route. Celle qu’on peut également appeler « responsabilité civile » est en effet l’équivalent de ce que vous avez avec votre habitation mais lorsqu’il s’agit de conduire un véhicule. Sa couverture ne correspond pas à votre véhicule en fait. Avec cette assurance, en cas d’accident, vous devrez sortir le porte-monnaie. Par contre, vous êtes ainsi couverts pour tous les dommages que vous pourriez occasionner avec votre véhicule.

Attention par contre. Ces assurances sont moins chères que les assurances tout risque. Mais lisez bien tout puisque certains contrats font de grosses économies… y compris sur le conducteur. Si vos passagers sont couverts par l’assurance au tiers (ce sont des tierces personnes, c’est logique), certains contrats ne couvrent pas le conducteur ! Hors en cas d’accident grave avec des séquelles physique, cela peut se révéler être une fausse économie. Donc lisez votre contrat tiers.

Notez aussi que ces deux types de contrats peuvent être optionnés pour se rapprocher au plus près de la réalité de votre cas. Dans le cas d’une assurance tout risque avec assistance, vous pouvez ajouter une « 0km » et un retour dans le garage de votre choix par exemple. Dans le cas de l’assurance au tiers, vous pouvez aussi couvrir (un petit peu) votre voiture avec des garanties bris de glace, le vol et l’incendie voire les catastrophes naturelles. Tout cela augmente votre prime… mais également votre sérénité !

En collection aussi ?

Tout ce qu’on vient de vous dire sur les différents contrats s’applique aux contrats pour les voitures « normales » mais aussi pour les contrats collection. Et dans ce cas précis, l’assurance au tiers est encore plus alléchante. On se dit qu’une voiture qui sort peu et qui n’est qu’une voiture de loisir aura moins de risques d’avoir un gros souci. C’est vrai, mais comme c’est marqué, c’est risqué !

La plupart des assurances dédiées aux voitures anciennes proposent ce tiers. En fait, si votre assureur ne vous demande pas la valeur de votre voiture ou que celle-ci n’influe pas sur le montant de la prime, c’est que la voiture ne sera pas couverte. Vous aurez ainsi le papier vert nécessaire pour rouler en toute légalité mais vous ne toucherez rien si votre voiture ancienne finit dans un mur… ou dans une autre voiture. C’est donc particulièrement risqué. L’économie faite par rapport à un contrat tous risques est certainement alléchante mais en cas de coup dur ce sera à vos économies de prendre en charge la remise en état du véhicule.

Ce risque peut se prendre pour une voiture ancienne populaire, achetée à bas coût et sur laquelle on aura entrepris assez peu de travaux. Dès que votre voiture dépasse une certaine valeur (en gros celle de vos économies pour racheter la même en cas de pépin) ou que les travaux dépassent le prix du rachat de ce même modèle (quand on aime on ne compte pas), il vaut mieux se border.

Dans ce cas précis, l’assurance tous risques sera bien plus à même de couvrir les différents coups dur, en fonction des garanties souscrites et de la valeur de votre voiture (pour laquelle une expertise sera un plus évident). Forcément, la prime d’assurance augmentera en conséquence !

En bref :
Comme pour tous les fais qui touchent notre passion des véhicules anciens, il faut bien mener sa barque. Il faut peser le pour et le contre avant de s’engager. Oui, l’assurance au tiers est plus économique et suffit à vous permettre de rouler. Mais rouler avec la peur au ventre justifie vraiment cette économie ? À vous de voir.